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租金回报率vs房产增值,投资选房到底该怎么决策?

资产配置 房产投资 睡后收入 财商思维 不动产 投资回报 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 1 次浏览 • 55 分钟前 • 来自相关话题

租金回报率(rental yield)和房产增值(capital gains),是房产投资的两大收益来源。作为投资者,都想拥有租金回报率高、房产增值潜力大的房子,但是,这只是理想状态。现实情况呢,并不是所有的房产都同时满足这两点。

那么,在两者不可兼得的情况下,该如何取舍呢?怎么选择才能获得更多的收益呢?


今天,我们就用一个例子来跟大家聊聊回报率和房产增值的考量。

以下是一位英国本地人在选择投资房时提出的问题:

“我现在手上有5万2千英镑想要投资买房。我本身在伦敦工作,但我在曼彻斯特长大,所以我对那边也挺了解的。现在在伦敦我有一套自住的公寓,我现在拿不准主意是在伦敦再买一套房呢,还是回曼彻斯特买一套。这套房我准备长期持有,想要有一个比较好的回报,我听说在曼彻斯特买房的租金回报率会比较高。但是,伦敦的房子在未来好像增值的空间会更大。我现在该怎么选择呢?”


以下是The House Crowd和Frazer Fearnhead的回答:

“首先,实话说,在伦敦,就算全部拿这5万2前英镑只去付首付,也买不到什么看得过眼的房子(请允许我做一个悲伤的表情…… 真的没法子)。不过,的确伦敦的房子增值潜力会高很多 。但是,房产的增值总是一个投机性的东西,没有人会知道房价到底会不会涨,到底能涨多少。而且目前很多人觉得伦敦的房价已经到了一个比较高的点,现在不确定的因素也很多,房价的走势也很不明朗。反倒是曼彻斯特等北部地区的租金回报一直都很稳定(这对于你所想要的稳定的收入很重要),但这种房产,增值的空间就比较小。

对于地区的选择来说,选择一个你熟悉的地方是正确的,至少你能准确分辨哪些地方是值得投资的,而且如果你有家人朋友在的话,也能帮你打理照顾一下房子。不过毕竟你在伦敦生活和工作,在曼彻斯特投资买房的话也可能会有这样那样的问题,这个时候就需要你去找到一个靠谱的租赁中介和一个靠谱的租客了。

其实,曼彻斯特地区是一个租金收益和房产增值表现都比较好的地区。而且这里有挺多海外投资客的活动,特别是德国和中国的投资者比较活跃。

综合以上几点,我们给你的建议是在曼彻斯特相对比较靠近市中心的地方,贷款买一个公寓,租金的收益和房价的增值都会比较好。


要注意的是,即便是选择到了最好的区域,管理一个buy-to-let的房产的花费还是挺大的,像是中介费、公寓的地租、物业管理费等等杂七杂八的费用都得算上。所以要计算扣除这些开销之后的净回报率。而且,明年开始,关于贷款利率减免政策也会有所调整,那就意味着投资回报率的进一步压缩。

这个时候,有另外一种投资选择,众筹买房投资。这种其实说白了就是以房屋为投资主体的资产投资,跟我们买基金什么的是一个道理。也是房产投资的一种形式,不过免除了贷款和维护的成本。而且投资这种产品,可以分散投资,比如买10个这种投资产品作为一个组合,比投在一套房子上风险就小很多。而且这样十个产品一起,一年的回报率可以达到12%左右。当然,这种投资也是有风险的,所以还是需要自己去做一番研究和甄别。”

这个例子究竟说明了什么呢?


有路想借着这个跟大家聊聊租金回报率和房价升值capital gain的取舍。

首先要大概了解到自己的投资偏好

习惯并喜欢北上广这样的房价涨幅,虽说海外没有哪个成熟发达国家的城市可以实现国内这样疯狂的升值,但是纽约和伦敦长期以来是全世界高级别投资者最爱的保值增值的国际化大都市。在抗风险能力和升值潜力上,的确无法匹及。所以不一定非要选择英国其他的城市,喜欢大城市的稳妥就选择伦敦;

其次要了解自己的投资周期

如果投资时间比较长,可以选择回报率比较高的地区(比如曼彻斯特或者伯明翰),这样来说我们在持有房子的期间所获得的收益也会相对比较稳定比较多。那如果投资周期比较短,就建议大家选择增值潜力大的地区(比如伦敦),因为在短时间内,还是靠房子本身的增值收益来得多来得快。

英国曼彻斯特RIVERGATE HOUSE公寓

总价: ¥167.47万元 /套

年化收益: 6~7% | 出租收益:5.48%

英国伦敦伦敦盖特威克酒店式公寓Trivelles London Gatwick

总价: ¥64.75万元 /套

年化收益: 7~8% | 出租收益:7%


买商铺,投资回报率究竟怎么算?

房产投资 睡后收入 财商思维 不动产 投资回报 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 1 次浏览 • 57 分钟前 • 来自相关话题

常言道:一铺养三代!

商铺不动产投资历来是投资的热门,但是怎么计算投资收益,条件不同,计算公式不同,对于普通投资者来说,动态投资计算比较复杂,本文罗列以下几种计算方式,仅供投资者参考。


(1) 租金回报率=每月租金收益×12/购房总价

案例分析:2008年12月底,周先生买下了翠苑社区一套临街商铺,面积约40平方米,售价约160万元,目前在这片商铺周边,同等商铺的月租金约是350元/平方米左右,即周先生每个月可收取1.4万元的租金。那么,他的投资回报率将是多少呢?现在让我们计算一下:租金回报率=14000*12/1600000=10.5%

点评:这种方法计算简便,对一次性付款的情况分析会较为准确,但由于只考虑了租金和房价,其应用范围比较局限,对于使用按揭贷款购房的回报情况就不太适用。

(2) 租金回报率法公式:(税后月租金-按揭月供款)×12/(首期房款+期房时间内的按揭款)。

案例分析:假设周先生首付100万元,贷款60万元,按揭20年,按照最新商业贷款上限贷款利率。套用上述计算公式:这个商铺的投资回报率=(14000-4277)*12/(1000000+ 1026682)=5.76%

通过计算,我们得出该套商铺的投资回报率将是:5.76%

点评:该计算方法的优点:考虑了租金、价格和前期主要投入,比租金回报率分析法适用范围广,可估算资金回收期长短。不足:未考虑前期的其他投入、资金的时间效应。不能解决多套投资的现金分析问题。且由于其固有的片面性,不能作为理想的投资分析工具。

(3) 租金回报率分析法公式:(税后月租金-每月物业管理费)×12/购买房屋总价,这种方法算出的比值越大,就表明越值得投资。

点评:优点:考虑了租金、房价及两种因素的相对关系,是选择“绩优地产”的简捷方法。不足:没有考虑全部的投入与产出,没有考虑资金的时间成本,因此不能作为投资分析的全面依据。对按揭付款不能提供具体的分析。

(4) 内部收益率法房产投资公式为:累计总收益/累计总投入=月租金×投资期内的累计出租月数/(按揭首期房款+保险费+契税+大修基金+家具等其他投入+累计按揭款+累计物业管理费)=内部收益率。

点评:上述公式以按揭为例,未考虑付息、未考虑中介费支出;累计收益、投入均考虑在投资期范围内。优点:内部收益率法考虑了投资期内的所有投入与收益、现金流等各方面因素。可以与租金回报率结合使用。内部收益率可理解为存银行,只不过我国银行利率按单利计算,而内部收益率则是按复利计算。不足:通过计算内部收益率判断物业的投资价值都是以今天的数据为依据推断未来,而未来租金的涨跌是个未知数。


商铺投资回报率多少才合理? 收益率8%是分水岭!

人人都说“投资商铺是金”、“一铺养三代”,商铺投资迎来了黄金时代。随着投资理念的日趋成熟,商铺确实受到了越来越多的投资者的关注,那商铺出租投资回报到底达多少才是合算的呢?

一般来讲,商铺可以在8年左右收回投资,此后的年出租收益率一般可以达到8%,好的商业旺铺可以达到16%以上。当然不同的商铺情况也不同。我们可以拿两个公式来计算:

公式一:主要适用于没有贷款的一次性投资。计算公式为:(税后月租金-每月物业管理费)×12 =年租金收入,而年租金收入÷购买商铺总价=年投资收益率。反之,用购买商铺总价÷年租金收入=投资回收年限。

公式二:主要适用于贷款投资的收益计算。计算公式为:(税后月租金-按揭月供款-每月物业费)×12 =年租金收入;(首期房款+按揭贷款)÷年租金收入=投资回报年限。反之,用年租金收入÷(首期房款+按揭贷款)=年投资收益率。

当然,投资是为了赚钱。那究竟能不能赚钱?能赚多少钱?这里也不能光算收入,还要充分考虑到各项支出。上面所列的投资收益计算公式,只是着重考虑了主要的收入和支出部分,另外,还有一些可能和必要的支出,千万不能忽略。

第一项支出是在商铺的前期购买环节中的支出,像购买商铺应交的契税,这项为总房价的3%,这一比例是商品住宅契税的两倍。第二项支出是商铺的水、电、气、热、物业管理等在商铺后期使用过程中的支出都是按商业市政标准缴费,大大高于普通住宅标准。所以,在计算商铺的投资收益时,一定要充分考虑到以上支出,这样才能够算出一个更加真实的投资回报率。

最后要提醒投资者的是,虽然投资商铺赢利前景看好,但是并非所有商铺都能保证赚钱。对于想投资小型商铺的投资者来说,首先要考虑的因素是所选地点区域性商业气氛是否浓烈,如人口密集度、日均人流量、消费能力及结构、配套设施结构等。而且,要瞄准新建市场。一般说来,新建的市场其出售的价位相对而言比老市场要便宜得多,如果到有发展潜力的新市场购置经营门面,则升值的潜力大,投资少,其次,要盯住一些新开发的城区。任何投资都是有风险的,同样投资商铺,有的人赚了大钱,而有的人可能连本都收不回来。所以,一定要注意避免投资风险。


房产投资回报率怎么算?房产投资回报率算法!

房产投资 投资配置 房产增值 投资理财 财商思维 不动产 投资回报 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 1 次浏览 • 1 小时前 • 来自相关话题

房产投资回报率算法

房产的投资回报率是用来衡量一处房产是否值得投资的重要参考数据。一般而言有三种计算形式:


1、房产收益模式计算公式: 投资回报率=(每月租金收益-按揭月供款)×12/(首期房款+期房时间内的按揭款)

投资房产的收益是这样实现的,通过贷款购买商业地产,而后出租以获取租金,然后以月租金偿还银行贷款的“月供”,超出偿还银行贷款月供还款额的部分,才是投资客的投资回报。

2、房产投资回报率分析计算公式: 投资回报率=(税后月租金-物业管理费)×12/购买房屋单价

此方法考虑了租金与房价两者的相对关系,只要结果大于8%都是不错的投资。但它只是简单粗略的计算,没有考虑资金的时间价值,并且对按揭付款方式不能提供具体的投资分析。

3、房产投资回收时间分析计算公式: 投资回收年数=(首期房款+期房时间内的按揭款)/(税后月租金-按揭月供款)×12

这种方法可简略估算资金回收期的长短,一般认为结果在12-15年之内都是合理的投资。该方法比租金回报法更深入一步,适用范围也更广,但有其片面性。

衡量房产投资回报价值的方法有多种,为方便理解,这里暂介绍两种不考虑货币时间价值的回报率计算方法,一种是租金回报率,另一种是投资回报率方法,这两种方法也是业内人士常用的两种计算房产投资价值的方法,前者较适用于一次性付款购房者,后者更适用于按揭贷款购房者。


利率和投资回报率的区别

利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是:

利息率=利息量/本金 利息率的高低,决定着一定数量的借贷资本在一定时期内获得利息的多少。影响利息率的因素,主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。

利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施,政府为了干预经济,可通过变动利息率的办法来间接调节通货。在萧条时期,降低利息率,扩大货币供应,刺激经济发展。在膨胀时期,提高利息率,减少货币供应,抑制经济的恶性发展。


投资回报率计算公式是什么?

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1、投资回报率(ROI)=年利润或年均利润/投资总额×100%。

2、从公式可以看出,企业可以通过降低销售成本,提高利润率;提高资产利用效率来提高投资回报率。

3、投资回报率(ROI)的优点是计算简单。

4、投资回报率(ROI)往往具有时效性--回报通常是基于某些特定年份。

5、投资回报率(ROI)是指通过投资而应返回的价值,即企业从一项投资活动中得到的经济回报。

6、它涵盖了企业的获利目标。利润和投入经营所必备的财产相关,因为管理人员必须通过投资和现有财产获得利润。

7、投资可分为实业投资和金融投资两大类,人们平常所说的金融投资主要是指证券投资。


1、如何计算投资回报率:有这样一个计算投资回报率的计算公式:

计算购入再出租的投资回报率=月租金×12(个月)/售价

计算购入再售出的投资回报率=(售出价-购入价)/购入价

2、缺点是没有考虑资金时间价值因素,不能正确反映建设期长短及投资方式不同和回收额的有无等条件对项目的影响,分子、分母计算口径的可比性较差,无法直接利用净现金流量信息。

只有投资利润率指标大于或等于无风险投资利润率的投资项目才具有财务可行性。


什么是资产配置?

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资产组合指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产(如房产、黄金等)。目前各大金融机构纷纷推出各种理财产品,其实质就是运用资产组合理论,对各种投资对象进行合理配置,从而达到客户的理财目标。

简单地讲,进行资产配置就是在一个资产组合中选择资产的类别并确定其比重的过程。资产的类别有实物资产,如房产、艺术品等;还有金融资产,如股票、债券、基金等。

当投资者面对多种资产,考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时,资产配置的决策过程就开始了。


很多认为所谓理财就是买买基金,炒炒股票,但理财并非如此简单,而是要科学、全面地配置自己的资产。

积极理财也并不一定能达到好的效果,还必须要有正确、科学的方法。

由于各种资产往往有着截然不同的性质,历史统计也显示出在相同市场的条件下,它们并不总是同时地反应或同方向反应,当某些资产价值下降时,另外一些却在升值。因此,战略性地分散投资到收益模式有区别的资产中去,可以部分或全部弥补在某些资产上的损失,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。

无论经济和金融环境如何,资产配置将我们的投资分散在几类资产中,总有一些资产表现良好,从而使我们的财富稳定增值。

资产配置、分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变,分散投资的一个重要的好处就是,它可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资,我们可以改善风险-收益比率。

举一个比较理想化的例子。假设投资航空业的长期平均收益率是8%,投资原油业的长期平均收益率也是8%。假设航空业和原油业的相关性为负1,简单地说,航空业挣钱的年份原油行业亏损,原油行业挣钱的年份航空业亏损,并且挣钱和亏损的金额一样的话,如果我们构造一个50%的资产投资航空业,另外50%资产投资原油业的投资组合,就可以得到一个没有波动的长期回报8%的稳定收益。当然,这是一个比较理想化的例子,现实生活中我们很难找到两个完全负相关的行业。但是我们依然可以找到相关性比较低的投资来通过分散投资降低风险。


如何计算投资回报率:我到底赚了多少钱?

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简单说,投资回报率就是指通过投资而应返回的价值。投资回报率是每一个投资者都应该学会如何去恰当运用的决策工具。当不知道是不是要做一件事情,或者说当不知道做某件事合算不合算时,计算它的投资回报率,将有助于你做出这项决定。

一般情况下,投资回报率越高的项目其风险也往往越大。无论是什么投资项目,蕴含其中的风险因素都包括时间与不确定的流动性。从时间因素来看,一项投资所需的时间越长,它的回报率就越高,而项目中所蕴含的风险也就会越大。对投资者来讲,自然希望使用较高的利率来使这种有可能会面临的风险得到补偿。这就是涉及到了如何计算投资回报率的问题。


预估和计算投资回报,通常有两种计算方式:一种是报酬额,就是以绝对数额表示的金额;一种是回报率,就是用相对值表示的比率报酬数额/本金数额。那么,是应该采用百分比计算,还是用实际金额计算?到底哪一种方式更能反应资金的使用效用?

为什么非要在两者间做出一个选择?这是因为用这两种方式评估出来的结果是不同的,有时甚至截然相反。举个例子来说,假如有两个投资方案:A方案投资1万元,1年后预计可获得1000元的收益,回报率是10%。B方案是投资5万元,1年后预计可获得2000元收益,回报率为4%。假定两者的投资风险一样,那么你会选择A方案,还是B方案?

从绝对额上看,B方案明显优于A方案(2000元的收益是1000元收益的两倍)。而从相对值上看,A方案又显然优于B方案(10%高于4%),这样就产生了“矛盾”。

实际上,两者看似矛盾,却是不矛盾的,要具体情况具体分析。可分为两种情况:一种情况是如果两个方案是独立的,相互之间不排斥,可以优先选择A方案,因为A方案的10%回报要远高于B方案4%的回报率。第二种情况是如果两个方案相互排斥,只能任选其一的话,那么应该选B方案,原因在于计算回报率的时候已经把资金成本考虑了进去。

这不难理解,简单来说,如果你有充裕的投资资金,自然要选择回报率较高的投资,但如果你投资资金不充裕,只能先进行一种投资,那么选择绝对额较高的投资可以更充分地发挥资金本身的增值作用。


需要清楚的是,这一选择方式实际上是有一定不足的,因为在事先已经将投资风险假定成了一样,而且对报酬进行计算时也是以净值而非总值来确定回报率的。

为数众多的人在进行投资的时候都会认为投资过程中获得回报是非常容易看到预期的,觉得实在没有必要费心去想是否需要计算和如何计算投资回报率。计算投资回报率的方法也一直以来都没有得到业界一致的认可,计算的结果往往会很令很多人对有信心的项目望而生畏,所以很多投资者都有意或无意在淡化投资回报率的计算,只追求表面的高收益,很少把风险、实际收益等因素考虑进去。


闲钱最稳健的投资理财方式是什么?

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    有一定的闲钱,想进行稳健的投资。现在来说,最稳健的投资理财方式应该就是投资国债和银行存款产品了。 ...查看全部

    有一定的闲钱,想进行稳健的投资。现在来说,最稳健的投资理财方式应该就是投资国债和银行存款产品了。


    1

 

    稳健理财的概念

 

    稳健理财,就是指的理财产品非常安全,能够基本保证本金和利息的兑付。稳健理财产品一般都会包括国债和银行存款。

 

    国债是以国家信用为担保发行的债券,安全等级是国家级,在所有的理财产品中,国债安全等级是最高的,因此,国债最安全。

 

    银行存款,银行存款产品受到国家存款保险制度的保障,只要是50万元以下就能够获得全额的保障,可以说也是相当安全的。

 

    因此,如果你想进行最稳健的理财,可以选择国债和银行存款。

 

    2

 

    储蓄式国债

 

    现在投资储蓄式国债是比较合适的选择。现在储蓄式国债3年期年利率在4%,5年期储蓄式国债年利率在4.27%。

 

    现在国债能够在全国40家国债承销银行营业厅买到,可以说购买是比较方便的。

 

    现在国债起够金额是100元,购买门槛也是比较低的。

 

    但是现在国债因为利率较高,受到了广大投资者的喜欢,因此,国债发行比较火热。经常是一开始购买,就已经卖完了。

 

    因此,如果大家想投资国债的话,还是要提前预约或者是通过网络银行,手机银行购买,可能更容易买到。

 

    3

 

    银行存款

 

    银行存款也是相当安全的。现在银行利率放开了,现在的不同的银行实现的存款利率也是不一样的。

 

    一般来说,大型银行存款利率稍微低一些,而中小银行和民营银行存款利率稍微高一点。

 

    (1)大型银行存款

 

    一般来说,大型银行存款利率稍微低一点。一般最高的3年期定期存款年利率一般也就是2.75%,一些全国性股份制银行3年期利率稍微高一点,能够达到3.1%左右。

 

    大型银行还有大额存单,一般大额存单3年期年利率最高可以达到4.125%。

 

    (2)中小型银行存款

 

    中小型银行存款一般比大型银行年利率稍微高一点。一般三年期定期存款年利率可以达到3.5%左右,五年期存款年利率可以达到5.4%。下面的存款利率表中,有两款中小银行的5年期存款产品达到了5.4%的年利率。

 

    中小银行大额存单3年期年利率最高能够达到4.2625%。

 

    (3)民营银行存款

 

    现在民营银行存款产品年利率比中小银行还要高一些。一般民营银行5年期存款产品年利率最高的可以达到5.7%。

 

    可以看出来,下面营口银行5年期存款年利率达到了5.7%。

 

    4

 

    如何选择

 

    国债和银行存款都是最稳健的投资方式,如果你想更安全,那么可以投资国债,投资门槛较低,而且年利率也还是相当不错的。

 

    如果你想收益率更高一些,可以考虑存中小银行和民营银行长期存款,年利率更高一些。


什么叫滞涨?什么叫恶性通胀?什么叫通货紧缩?

睡后收入 存款 投资理财 财商思维 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 7 次浏览 • 1 天前 • 来自相关话题

   什么叫滞涨?  &nb ...查看全部

   什么叫滞涨?


    通俗来说就是停滞性通货膨胀,一般代表着失业率上升的同时,CPI持续上升的情况,换言之,这就是所谓的物价上涨而经济却不涨。

 

    这么说吧,咱们现目前的CPI就保持在了高位,已经达到了3.80%,但是GDP的增长逐渐放缓,然而失业率并没有大幅下滑的迹象,可如果持续下去,发生滞涨并非不可能。

 

    随着经济的增长,出现温和的通胀才是正常的,但如果经济增长放缓且通胀居高不下或者持续上涨,那就不是好事情,比方说,失业率虽然没有大幅上涨,但是劳动力薪资上涨及消费者信心指数跟物价上涨相背离,所以,的流动性问题虽然得到了解决,但经济问题并未根除。

 

    什么叫恶性通胀?

 

    这代表的往往是在没有经济支撑的情况下,通货膨胀大幅上升,还记得上世纪我们提着一捆钱去买一把蔬菜吗?没错,这就是典型的恶性通胀,要扭转这样的局面,首先要做的就是减少市场流动性没有更多的钱进入市场,那么一潭死水下的经济虽然无法提升,却抑制了人们对于花钱的欲望以及再度体会到钱的重要性。

 

    再举个例,比方说近一年左右的国内CPI,稍微懂点经济的人都知道,除了猪肉全是通缩,也就是说如果猪肉再度大幅涨价,咱们的CPI会更高,这将带来更严重的通货膨胀,甚至有可能转变为恶性通胀。

 

    什么叫通货紧缩?

 

    所谓的通货紧缩就是供给严重不足的情况下,需求还在不断紧缩,同时价格还在不断的下跌,正常的表现形式应该是供给减少导致价格上涨,因为需求没有变化,当通货紧缩来临的时候,往往意味着经济出现了严重问题。

 

    也就是说钱越来越值钱,人们都舍不得花钱,那么反过来供给就会下降,也因为人们舍不得花钱从而导致了价格的下跌,此时伴随的政策往往出现释放流动性,甚至降息等货币政策来刺激人们消费。

 

    2017年开始了加息周期,一直持续到了今年,实际上就是因为的经济过热,美联储需要收回流动性来改变人们大幅花钱的现状,于是用加息的政策用以减少贷款同时增加存款,索性并没有因为几年的加息导致通货紧缩。

 

    综上,经济的表现形式多种多样,对于滞涨和通缩的杀伤力谁更大的问题,我们不能一概而论,需要根据具体的经济表现形式才能得出结论,此时的央行也会出台各种政策来宏观调控经济的表现,从而起到改善滞涨或者通缩的情况。


财富是你的水库 理财就是管好水库

理财规划 开源节流 投资理财 财商思维 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 16 次浏览 • 5 天前 • 来自相关话题

什么是理财?理财就是管钱,收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。

一、理财的三个关键词

攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。给自己做个强制储蓄,每月工资领到手后直接将10%的钱存入银行或其他理财产品,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

生钱:互联网金融、基金、股票、定存等。

护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。

生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

二、多少钱可以开始理?

钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始,请重视金钱的时间价值和复利效应。

钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

三、如何进行资产配置

个人的水库应该分成三份。

【第一份】 应急的钱:6个月至一年的生活费。存活期。

【第二份】保命的钱:三至五年生活费,互联网金融、定存、国债、商业保险。应该是保本不赔,只会多不会少。

【第三份】闲钱:五年到十年不用的钱,这种钱可以买股票,买基金,买房地产,互联网金融,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种理财,那么必须是闲钱。

四、走出这些理财误区

误区一:理财是有钱人的事。错!工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

误区二:有了理财就不用保险。错!保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。

误区三:理财操作“短、平、快”。错!不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

误区四:盲目跟风,冲动购买。错!在最热门的时候进入,往往是最高价的理财,要理性理财,独立思考,货比三家。

误区五:过度集中理财和过度分散理财。错!前者无法分散风险,后者使理财追踪困难,无法提高理财效率。

理财品种主要包括两类:

①金融类的理财品种主要有:储蓄、互联网金融、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

②非金融类的理财品种主要有:房地产、实业、拍卖、典当、收藏等。

五、理财节流的习惯

节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去理财,让钱生钱。

富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。

正确的理财方式,是建立管道收益,将金钱转化为持续的财富!

兼职增收 开源管道 副业挣钱 财商思维 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 18 次浏览 • 2019-11-08 00:28 • 来自相关话题

 01 

人往往持有这样一种观念:与其费心在多种理财产品或项目上周旋,不如花更多精力在本业上以求精进,正是这种心态使得我们忽略了对于财富的管理
殊不知,商道坎坷,人生世事往往风云跌宕、变幻莫测,纵使坐拥万贯家财,一步不慎也致满盘皆输,种种殚精竭虑终将付之一炬。
在现代金融社会面前,很多人缺乏的并非赚钱的能力,而是缺少将金钱转化为财富的能力。当下的您也许不缺钱,但您一定缺少建立现金流管道收入的思维观念、方法和平台,同时,您的家庭成员也同样缺少这些。


正确的理财,要像管理企业资产一样管理财富,为什么这么说呢?

将金钱转化为财富的过程,是资产的管理和配置的过程。在这一过程中,你需要了解一种理念:像管理一个企业的资产一样管理个人财富。在经营过程中,企业要管理现金流、贷款和投资,还要不断积累信用。优秀、健康的企业,一定是创建了一个持续流通的现金流的过程。


其实大部分的富人,对于财富的管理,甚至已经苛刻到像做公司财务报表一样严谨。而普通人的理财,往往是从坚持记账,开源节流,控制消费和收入的环节开始入手。


 02 


世上有人一夜暴富,也有人一觉醒来倾家荡产,那是因为金钱本身不具有对抗风险的防御力,财富则不然。聪明的投资者,总是在想着如何将脆弱的金钱转化成持续流动的管道收益,并在一定程度上抵御人生风险的财富,在这过程中发挥“钱生钱”的功用,让资产保值和增值。
北宋司马光说:善治财者,养其所自来,而受其所有余。故用之不竭,而上下交足也。
意思是,善于理财之人,会蓄养资本部分,使用通过财富管理而得到持续收益,所以钱财不会花尽,各方面都很充裕。
换句话说,金钱不过是物质生活中的一种媒介,有钱不代表可以高枕无忧,拥有财富才是王者之道。无论是保险柜里的钞票,还是存折上的数字,在没有转化成财富之前,只能被看做是一种工具,一个媒介。



 03 
正确的理财方式,是通过学习理财知识,成为一个聪明的投资者,洞悉和探知市场脉搏,助其将自己的金钱转化为财富,并进一步创造收益。一个好的理财平台,会教您如何轻松建立持续的现金流,和管道式被动收入。

金钱,可以用数量去量化,而财富,只能用价值来衡量。财富值的高低不是金钱的多少,而是用钱获取了多少东西。一个人的健康、获得感和满足感,以及个人信用、房产、有价证券甚至保险单都可以被视为财富。拥有一定财富的魅力远远大于相对数量的金钱。当你把金钱转化为真正的财富,你会发现自己的人生,有着另外一种表达方式,比如心灵的自由、时间和财务的自由。
所以,投资的价值远远不止是让您从这个平台当中赚到多少钱那么简单,它更大价值在于改变一个人、甚至一个家族的思维模式和对待金钱的方式,从而改变其家庭的收入结构、家族命运等,这种社会价值是无法用赚多少钱来衡量的,这才是正确理财的魅力所在。


租金回报率vs房产增值,投资选房到底该怎么决策?

资产配置 房产投资 睡后收入 财商思维 不动产 投资回报 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 1 次浏览 • 55 分钟前 • 来自相关话题

租金回报率(rental yield)和房产增值(capital gains),是房产投资的两大收益来源。作为投资者,都想拥有租金回报率高、房产增值潜力大的房子,但是,这只是理想状态。现实情况呢,并不是所有的房产都同时满足这两点。

那么,在两者不可兼得的情况下,该如何取舍呢?怎么选择才能获得更多的收益呢?


今天,我们就用一个例子来跟大家聊聊回报率和房产增值的考量。

以下是一位英国本地人在选择投资房时提出的问题:

“我现在手上有5万2千英镑想要投资买房。我本身在伦敦工作,但我在曼彻斯特长大,所以我对那边也挺了解的。现在在伦敦我有一套自住的公寓,我现在拿不准主意是在伦敦再买一套房呢,还是回曼彻斯特买一套。这套房我准备长期持有,想要有一个比较好的回报,我听说在曼彻斯特买房的租金回报率会比较高。但是,伦敦的房子在未来好像增值的空间会更大。我现在该怎么选择呢?”


以下是The House Crowd和Frazer Fearnhead的回答:

“首先,实话说,在伦敦,就算全部拿这5万2前英镑只去付首付,也买不到什么看得过眼的房子(请允许我做一个悲伤的表情…… 真的没法子)。不过,的确伦敦的房子增值潜力会高很多 。但是,房产的增值总是一个投机性的东西,没有人会知道房价到底会不会涨,到底能涨多少。而且目前很多人觉得伦敦的房价已经到了一个比较高的点,现在不确定的因素也很多,房价的走势也很不明朗。反倒是曼彻斯特等北部地区的租金回报一直都很稳定(这对于你所想要的稳定的收入很重要),但这种房产,增值的空间就比较小。

对于地区的选择来说,选择一个你熟悉的地方是正确的,至少你能准确分辨哪些地方是值得投资的,而且如果你有家人朋友在的话,也能帮你打理照顾一下房子。不过毕竟你在伦敦生活和工作,在曼彻斯特投资买房的话也可能会有这样那样的问题,这个时候就需要你去找到一个靠谱的租赁中介和一个靠谱的租客了。

其实,曼彻斯特地区是一个租金收益和房产增值表现都比较好的地区。而且这里有挺多海外投资客的活动,特别是德国和中国的投资者比较活跃。

综合以上几点,我们给你的建议是在曼彻斯特相对比较靠近市中心的地方,贷款买一个公寓,租金的收益和房价的增值都会比较好。


要注意的是,即便是选择到了最好的区域,管理一个buy-to-let的房产的花费还是挺大的,像是中介费、公寓的地租、物业管理费等等杂七杂八的费用都得算上。所以要计算扣除这些开销之后的净回报率。而且,明年开始,关于贷款利率减免政策也会有所调整,那就意味着投资回报率的进一步压缩。

这个时候,有另外一种投资选择,众筹买房投资。这种其实说白了就是以房屋为投资主体的资产投资,跟我们买基金什么的是一个道理。也是房产投资的一种形式,不过免除了贷款和维护的成本。而且投资这种产品,可以分散投资,比如买10个这种投资产品作为一个组合,比投在一套房子上风险就小很多。而且这样十个产品一起,一年的回报率可以达到12%左右。当然,这种投资也是有风险的,所以还是需要自己去做一番研究和甄别。”

这个例子究竟说明了什么呢?


有路想借着这个跟大家聊聊租金回报率和房价升值capital gain的取舍。

首先要大概了解到自己的投资偏好

习惯并喜欢北上广这样的房价涨幅,虽说海外没有哪个成熟发达国家的城市可以实现国内这样疯狂的升值,但是纽约和伦敦长期以来是全世界高级别投资者最爱的保值增值的国际化大都市。在抗风险能力和升值潜力上,的确无法匹及。所以不一定非要选择英国其他的城市,喜欢大城市的稳妥就选择伦敦;

其次要了解自己的投资周期

如果投资时间比较长,可以选择回报率比较高的地区(比如曼彻斯特或者伯明翰),这样来说我们在持有房子的期间所获得的收益也会相对比较稳定比较多。那如果投资周期比较短,就建议大家选择增值潜力大的地区(比如伦敦),因为在短时间内,还是靠房子本身的增值收益来得多来得快。

英国曼彻斯特RIVERGATE HOUSE公寓

总价: ¥167.47万元 /套

年化收益: 6~7% | 出租收益:5.48%

英国伦敦伦敦盖特威克酒店式公寓Trivelles London Gatwick

总价: ¥64.75万元 /套

年化收益: 7~8% | 出租收益:7%


买商铺,投资回报率究竟怎么算?

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常言道:一铺养三代!

商铺不动产投资历来是投资的热门,但是怎么计算投资收益,条件不同,计算公式不同,对于普通投资者来说,动态投资计算比较复杂,本文罗列以下几种计算方式,仅供投资者参考。


(1) 租金回报率=每月租金收益×12/购房总价

案例分析:2008年12月底,周先生买下了翠苑社区一套临街商铺,面积约40平方米,售价约160万元,目前在这片商铺周边,同等商铺的月租金约是350元/平方米左右,即周先生每个月可收取1.4万元的租金。那么,他的投资回报率将是多少呢?现在让我们计算一下:租金回报率=14000*12/1600000=10.5%

点评:这种方法计算简便,对一次性付款的情况分析会较为准确,但由于只考虑了租金和房价,其应用范围比较局限,对于使用按揭贷款购房的回报情况就不太适用。

(2) 租金回报率法公式:(税后月租金-按揭月供款)×12/(首期房款+期房时间内的按揭款)。

案例分析:假设周先生首付100万元,贷款60万元,按揭20年,按照最新商业贷款上限贷款利率。套用上述计算公式:这个商铺的投资回报率=(14000-4277)*12/(1000000+ 1026682)=5.76%

通过计算,我们得出该套商铺的投资回报率将是:5.76%

点评:该计算方法的优点:考虑了租金、价格和前期主要投入,比租金回报率分析法适用范围广,可估算资金回收期长短。不足:未考虑前期的其他投入、资金的时间效应。不能解决多套投资的现金分析问题。且由于其固有的片面性,不能作为理想的投资分析工具。

(3) 租金回报率分析法公式:(税后月租金-每月物业管理费)×12/购买房屋总价,这种方法算出的比值越大,就表明越值得投资。

点评:优点:考虑了租金、房价及两种因素的相对关系,是选择“绩优地产”的简捷方法。不足:没有考虑全部的投入与产出,没有考虑资金的时间成本,因此不能作为投资分析的全面依据。对按揭付款不能提供具体的分析。

(4) 内部收益率法房产投资公式为:累计总收益/累计总投入=月租金×投资期内的累计出租月数/(按揭首期房款+保险费+契税+大修基金+家具等其他投入+累计按揭款+累计物业管理费)=内部收益率。

点评:上述公式以按揭为例,未考虑付息、未考虑中介费支出;累计收益、投入均考虑在投资期范围内。优点:内部收益率法考虑了投资期内的所有投入与收益、现金流等各方面因素。可以与租金回报率结合使用。内部收益率可理解为存银行,只不过我国银行利率按单利计算,而内部收益率则是按复利计算。不足:通过计算内部收益率判断物业的投资价值都是以今天的数据为依据推断未来,而未来租金的涨跌是个未知数。


商铺投资回报率多少才合理? 收益率8%是分水岭!

人人都说“投资商铺是金”、“一铺养三代”,商铺投资迎来了黄金时代。随着投资理念的日趋成熟,商铺确实受到了越来越多的投资者的关注,那商铺出租投资回报到底达多少才是合算的呢?

一般来讲,商铺可以在8年左右收回投资,此后的年出租收益率一般可以达到8%,好的商业旺铺可以达到16%以上。当然不同的商铺情况也不同。我们可以拿两个公式来计算:

公式一:主要适用于没有贷款的一次性投资。计算公式为:(税后月租金-每月物业管理费)×12 =年租金收入,而年租金收入÷购买商铺总价=年投资收益率。反之,用购买商铺总价÷年租金收入=投资回收年限。

公式二:主要适用于贷款投资的收益计算。计算公式为:(税后月租金-按揭月供款-每月物业费)×12 =年租金收入;(首期房款+按揭贷款)÷年租金收入=投资回报年限。反之,用年租金收入÷(首期房款+按揭贷款)=年投资收益率。

当然,投资是为了赚钱。那究竟能不能赚钱?能赚多少钱?这里也不能光算收入,还要充分考虑到各项支出。上面所列的投资收益计算公式,只是着重考虑了主要的收入和支出部分,另外,还有一些可能和必要的支出,千万不能忽略。

第一项支出是在商铺的前期购买环节中的支出,像购买商铺应交的契税,这项为总房价的3%,这一比例是商品住宅契税的两倍。第二项支出是商铺的水、电、气、热、物业管理等在商铺后期使用过程中的支出都是按商业市政标准缴费,大大高于普通住宅标准。所以,在计算商铺的投资收益时,一定要充分考虑到以上支出,这样才能够算出一个更加真实的投资回报率。

最后要提醒投资者的是,虽然投资商铺赢利前景看好,但是并非所有商铺都能保证赚钱。对于想投资小型商铺的投资者来说,首先要考虑的因素是所选地点区域性商业气氛是否浓烈,如人口密集度、日均人流量、消费能力及结构、配套设施结构等。而且,要瞄准新建市场。一般说来,新建的市场其出售的价位相对而言比老市场要便宜得多,如果到有发展潜力的新市场购置经营门面,则升值的潜力大,投资少,其次,要盯住一些新开发的城区。任何投资都是有风险的,同样投资商铺,有的人赚了大钱,而有的人可能连本都收不回来。所以,一定要注意避免投资风险。


房产投资回报率怎么算?房产投资回报率算法!

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房产投资回报率算法

房产的投资回报率是用来衡量一处房产是否值得投资的重要参考数据。一般而言有三种计算形式:


1、房产收益模式计算公式: 投资回报率=(每月租金收益-按揭月供款)×12/(首期房款+期房时间内的按揭款)

投资房产的收益是这样实现的,通过贷款购买商业地产,而后出租以获取租金,然后以月租金偿还银行贷款的“月供”,超出偿还银行贷款月供还款额的部分,才是投资客的投资回报。

2、房产投资回报率分析计算公式: 投资回报率=(税后月租金-物业管理费)×12/购买房屋单价

此方法考虑了租金与房价两者的相对关系,只要结果大于8%都是不错的投资。但它只是简单粗略的计算,没有考虑资金的时间价值,并且对按揭付款方式不能提供具体的投资分析。

3、房产投资回收时间分析计算公式: 投资回收年数=(首期房款+期房时间内的按揭款)/(税后月租金-按揭月供款)×12

这种方法可简略估算资金回收期的长短,一般认为结果在12-15年之内都是合理的投资。该方法比租金回报法更深入一步,适用范围也更广,但有其片面性。

衡量房产投资回报价值的方法有多种,为方便理解,这里暂介绍两种不考虑货币时间价值的回报率计算方法,一种是租金回报率,另一种是投资回报率方法,这两种方法也是业内人士常用的两种计算房产投资价值的方法,前者较适用于一次性付款购房者,后者更适用于按揭贷款购房者。


利率和投资回报率的区别

利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是:

利息率=利息量/本金 利息率的高低,决定着一定数量的借贷资本在一定时期内获得利息的多少。影响利息率的因素,主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。

利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施,政府为了干预经济,可通过变动利息率的办法来间接调节通货。在萧条时期,降低利息率,扩大货币供应,刺激经济发展。在膨胀时期,提高利息率,减少货币供应,抑制经济的恶性发展。


投资回报率计算公式是什么?

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1、投资回报率(ROI)=年利润或年均利润/投资总额×100%。

2、从公式可以看出,企业可以通过降低销售成本,提高利润率;提高资产利用效率来提高投资回报率。

3、投资回报率(ROI)的优点是计算简单。

4、投资回报率(ROI)往往具有时效性--回报通常是基于某些特定年份。

5、投资回报率(ROI)是指通过投资而应返回的价值,即企业从一项投资活动中得到的经济回报。

6、它涵盖了企业的获利目标。利润和投入经营所必备的财产相关,因为管理人员必须通过投资和现有财产获得利润。

7、投资可分为实业投资和金融投资两大类,人们平常所说的金融投资主要是指证券投资。


1、如何计算投资回报率:有这样一个计算投资回报率的计算公式:

计算购入再出租的投资回报率=月租金×12(个月)/售价

计算购入再售出的投资回报率=(售出价-购入价)/购入价

2、缺点是没有考虑资金时间价值因素,不能正确反映建设期长短及投资方式不同和回收额的有无等条件对项目的影响,分子、分母计算口径的可比性较差,无法直接利用净现金流量信息。

只有投资利润率指标大于或等于无风险投资利润率的投资项目才具有财务可行性。


什么是资产配置?

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资产组合指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产(如房产、黄金等)。目前各大金融机构纷纷推出各种理财产品,其实质就是运用资产组合理论,对各种投资对象进行合理配置,从而达到客户的理财目标。

简单地讲,进行资产配置就是在一个资产组合中选择资产的类别并确定其比重的过程。资产的类别有实物资产,如房产、艺术品等;还有金融资产,如股票、债券、基金等。

当投资者面对多种资产,考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时,资产配置的决策过程就开始了。


很多认为所谓理财就是买买基金,炒炒股票,但理财并非如此简单,而是要科学、全面地配置自己的资产。

积极理财也并不一定能达到好的效果,还必须要有正确、科学的方法。

由于各种资产往往有着截然不同的性质,历史统计也显示出在相同市场的条件下,它们并不总是同时地反应或同方向反应,当某些资产价值下降时,另外一些却在升值。因此,战略性地分散投资到收益模式有区别的资产中去,可以部分或全部弥补在某些资产上的损失,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。

无论经济和金融环境如何,资产配置将我们的投资分散在几类资产中,总有一些资产表现良好,从而使我们的财富稳定增值。

资产配置、分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变,分散投资的一个重要的好处就是,它可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资,我们可以改善风险-收益比率。

举一个比较理想化的例子。假设投资航空业的长期平均收益率是8%,投资原油业的长期平均收益率也是8%。假设航空业和原油业的相关性为负1,简单地说,航空业挣钱的年份原油行业亏损,原油行业挣钱的年份航空业亏损,并且挣钱和亏损的金额一样的话,如果我们构造一个50%的资产投资航空业,另外50%资产投资原油业的投资组合,就可以得到一个没有波动的长期回报8%的稳定收益。当然,这是一个比较理想化的例子,现实生活中我们很难找到两个完全负相关的行业。但是我们依然可以找到相关性比较低的投资来通过分散投资降低风险。


如何计算投资回报率:我到底赚了多少钱?

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简单说,投资回报率就是指通过投资而应返回的价值。投资回报率是每一个投资者都应该学会如何去恰当运用的决策工具。当不知道是不是要做一件事情,或者说当不知道做某件事合算不合算时,计算它的投资回报率,将有助于你做出这项决定。

一般情况下,投资回报率越高的项目其风险也往往越大。无论是什么投资项目,蕴含其中的风险因素都包括时间与不确定的流动性。从时间因素来看,一项投资所需的时间越长,它的回报率就越高,而项目中所蕴含的风险也就会越大。对投资者来讲,自然希望使用较高的利率来使这种有可能会面临的风险得到补偿。这就是涉及到了如何计算投资回报率的问题。


预估和计算投资回报,通常有两种计算方式:一种是报酬额,就是以绝对数额表示的金额;一种是回报率,就是用相对值表示的比率报酬数额/本金数额。那么,是应该采用百分比计算,还是用实际金额计算?到底哪一种方式更能反应资金的使用效用?

为什么非要在两者间做出一个选择?这是因为用这两种方式评估出来的结果是不同的,有时甚至截然相反。举个例子来说,假如有两个投资方案:A方案投资1万元,1年后预计可获得1000元的收益,回报率是10%。B方案是投资5万元,1年后预计可获得2000元收益,回报率为4%。假定两者的投资风险一样,那么你会选择A方案,还是B方案?

从绝对额上看,B方案明显优于A方案(2000元的收益是1000元收益的两倍)。而从相对值上看,A方案又显然优于B方案(10%高于4%),这样就产生了“矛盾”。

实际上,两者看似矛盾,却是不矛盾的,要具体情况具体分析。可分为两种情况:一种情况是如果两个方案是独立的,相互之间不排斥,可以优先选择A方案,因为A方案的10%回报要远高于B方案4%的回报率。第二种情况是如果两个方案相互排斥,只能任选其一的话,那么应该选B方案,原因在于计算回报率的时候已经把资金成本考虑了进去。

这不难理解,简单来说,如果你有充裕的投资资金,自然要选择回报率较高的投资,但如果你投资资金不充裕,只能先进行一种投资,那么选择绝对额较高的投资可以更充分地发挥资金本身的增值作用。


需要清楚的是,这一选择方式实际上是有一定不足的,因为在事先已经将投资风险假定成了一样,而且对报酬进行计算时也是以净值而非总值来确定回报率的。

为数众多的人在进行投资的时候都会认为投资过程中获得回报是非常容易看到预期的,觉得实在没有必要费心去想是否需要计算和如何计算投资回报率。计算投资回报率的方法也一直以来都没有得到业界一致的认可,计算的结果往往会很令很多人对有信心的项目望而生畏,所以很多投资者都有意或无意在淡化投资回报率的计算,只追求表面的高收益,很少把风险、实际收益等因素考虑进去。


闲钱最稳健的投资理财方式是什么?

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    有一定的闲钱,想进行稳健的投资。现在来说,最稳健的投资理财方式应该就是投资国债和银行存款产品了。 ...查看全部

    有一定的闲钱,想进行稳健的投资。现在来说,最稳健的投资理财方式应该就是投资国债和银行存款产品了。


    1

 

    稳健理财的概念

 

    稳健理财,就是指的理财产品非常安全,能够基本保证本金和利息的兑付。稳健理财产品一般都会包括国债和银行存款。

 

    国债是以国家信用为担保发行的债券,安全等级是国家级,在所有的理财产品中,国债安全等级是最高的,因此,国债最安全。

 

    银行存款,银行存款产品受到国家存款保险制度的保障,只要是50万元以下就能够获得全额的保障,可以说也是相当安全的。

 

    因此,如果你想进行最稳健的理财,可以选择国债和银行存款。

 

    2

 

    储蓄式国债

 

    现在投资储蓄式国债是比较合适的选择。现在储蓄式国债3年期年利率在4%,5年期储蓄式国债年利率在4.27%。

 

    现在国债能够在全国40家国债承销银行营业厅买到,可以说购买是比较方便的。

 

    现在国债起够金额是100元,购买门槛也是比较低的。

 

    但是现在国债因为利率较高,受到了广大投资者的喜欢,因此,国债发行比较火热。经常是一开始购买,就已经卖完了。

 

    因此,如果大家想投资国债的话,还是要提前预约或者是通过网络银行,手机银行购买,可能更容易买到。

 

    3

 

    银行存款

 

    银行存款也是相当安全的。现在银行利率放开了,现在的不同的银行实现的存款利率也是不一样的。

 

    一般来说,大型银行存款利率稍微低一些,而中小银行和民营银行存款利率稍微高一点。

 

    (1)大型银行存款

 

    一般来说,大型银行存款利率稍微低一点。一般最高的3年期定期存款年利率一般也就是2.75%,一些全国性股份制银行3年期利率稍微高一点,能够达到3.1%左右。

 

    大型银行还有大额存单,一般大额存单3年期年利率最高可以达到4.125%。

 

    (2)中小型银行存款

 

    中小型银行存款一般比大型银行年利率稍微高一点。一般三年期定期存款年利率可以达到3.5%左右,五年期存款年利率可以达到5.4%。下面的存款利率表中,有两款中小银行的5年期存款产品达到了5.4%的年利率。

 

    中小银行大额存单3年期年利率最高能够达到4.2625%。

 

    (3)民营银行存款

 

    现在民营银行存款产品年利率比中小银行还要高一些。一般民营银行5年期存款产品年利率最高的可以达到5.7%。

 

    可以看出来,下面营口银行5年期存款年利率达到了5.7%。

 

    4

 

    如何选择

 

    国债和银行存款都是最稳健的投资方式,如果你想更安全,那么可以投资国债,投资门槛较低,而且年利率也还是相当不错的。

 

    如果你想收益率更高一些,可以考虑存中小银行和民营银行长期存款,年利率更高一些。


什么叫滞涨?什么叫恶性通胀?什么叫通货紧缩?

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   什么叫滞涨?  &nb ...查看全部

   什么叫滞涨?


    通俗来说就是停滞性通货膨胀,一般代表着失业率上升的同时,CPI持续上升的情况,换言之,这就是所谓的物价上涨而经济却不涨。

 

    这么说吧,咱们现目前的CPI就保持在了高位,已经达到了3.80%,但是GDP的增长逐渐放缓,然而失业率并没有大幅下滑的迹象,可如果持续下去,发生滞涨并非不可能。

 

    随着经济的增长,出现温和的通胀才是正常的,但如果经济增长放缓且通胀居高不下或者持续上涨,那就不是好事情,比方说,失业率虽然没有大幅上涨,但是劳动力薪资上涨及消费者信心指数跟物价上涨相背离,所以,的流动性问题虽然得到了解决,但经济问题并未根除。

 

    什么叫恶性通胀?

 

    这代表的往往是在没有经济支撑的情况下,通货膨胀大幅上升,还记得上世纪我们提着一捆钱去买一把蔬菜吗?没错,这就是典型的恶性通胀,要扭转这样的局面,首先要做的就是减少市场流动性没有更多的钱进入市场,那么一潭死水下的经济虽然无法提升,却抑制了人们对于花钱的欲望以及再度体会到钱的重要性。

 

    再举个例,比方说近一年左右的国内CPI,稍微懂点经济的人都知道,除了猪肉全是通缩,也就是说如果猪肉再度大幅涨价,咱们的CPI会更高,这将带来更严重的通货膨胀,甚至有可能转变为恶性通胀。

 

    什么叫通货紧缩?

 

    所谓的通货紧缩就是供给严重不足的情况下,需求还在不断紧缩,同时价格还在不断的下跌,正常的表现形式应该是供给减少导致价格上涨,因为需求没有变化,当通货紧缩来临的时候,往往意味着经济出现了严重问题。

 

    也就是说钱越来越值钱,人们都舍不得花钱,那么反过来供给就会下降,也因为人们舍不得花钱从而导致了价格的下跌,此时伴随的政策往往出现释放流动性,甚至降息等货币政策来刺激人们消费。

 

    2017年开始了加息周期,一直持续到了今年,实际上就是因为的经济过热,美联储需要收回流动性来改变人们大幅花钱的现状,于是用加息的政策用以减少贷款同时增加存款,索性并没有因为几年的加息导致通货紧缩。

 

    综上,经济的表现形式多种多样,对于滞涨和通缩的杀伤力谁更大的问题,我们不能一概而论,需要根据具体的经济表现形式才能得出结论,此时的央行也会出台各种政策来宏观调控经济的表现,从而起到改善滞涨或者通缩的情况。


财富是你的水库 理财就是管好水库

理财规划 开源节流 投资理财 财商思维 不哭的鱼 发表了文章 • 0 个评论 • 16 次浏览 • 5 天前 • 来自相关话题

什么是理财?理财就是管钱,收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。

一、理财的三个关键词

攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。给自己做个强制储蓄,每月工资领到手后直接将10%的钱存入银行或其他理财产品,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

生钱:互联网金融、基金、股票、定存等。

护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。

生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

二、多少钱可以开始理?

钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始,请重视金钱的时间价值和复利效应。

钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

三、如何进行资产配置

个人的水库应该分成三份。

【第一份】 应急的钱:6个月至一年的生活费。存活期。

【第二份】保命的钱:三至五年生活费,互联网金融、定存、国债、商业保险。应该是保本不赔,只会多不会少。

【第三份】闲钱:五年到十年不用的钱,这种钱可以买股票,买基金,买房地产,互联网金融,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种理财,那么必须是闲钱。

四、走出这些理财误区

误区一:理财是有钱人的事。错!工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

误区二:有了理财就不用保险。错!保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。

误区三:理财操作“短、平、快”。错!不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

误区四:盲目跟风,冲动购买。错!在最热门的时候进入,往往是最高价的理财,要理性理财,独立思考,货比三家。

误区五:过度集中理财和过度分散理财。错!前者无法分散风险,后者使理财追踪困难,无法提高理财效率。

理财品种主要包括两类:

①金融类的理财品种主要有:储蓄、互联网金融、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

②非金融类的理财品种主要有:房地产、实业、拍卖、典当、收藏等。

五、理财节流的习惯

节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去理财,让钱生钱。

富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。

正确的理财方式,是建立管道收益,将金钱转化为持续的财富!

兼职增收 开源管道 副业挣钱 财商思维 投资理财 万能的大明 发表了文章 • 0 个评论 • 18 次浏览 • 2019-11-08 00:28 • 来自相关话题

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人往往持有这样一种观念:与其费心在多种理财产品或项目上周旋,不如花更多精力在本业上以求精进,正是这种心态使得我们忽略了对于财富的管理
殊不知,商道坎坷,人生世事往往风云跌宕、变幻莫测,纵使坐拥万贯家财,一步不慎也致满盘皆输,种种殚精竭虑终将付之一炬。
在现代金融社会面前,很多人缺乏的并非赚钱的能力,而是缺少将金钱转化为财富的能力。当下的您也许不缺钱,但您一定缺少建立现金流管道收入的思维观念、方法和平台,同时,您的家庭成员也同样缺少这些。


正确的理财,要像管理企业资产一样管理财富,为什么这么说呢?

将金钱转化为财富的过程,是资产的管理和配置的过程。在这一过程中,你需要了解一种理念:像管理一个企业的资产一样管理个人财富。在经营过程中,企业要管理现金流、贷款和投资,还要不断积累信用。优秀、健康的企业,一定是创建了一个持续流通的现金流的过程。


其实大部分的富人,对于财富的管理,甚至已经苛刻到像做公司财务报表一样严谨。而普通人的理财,往往是从坚持记账,开源节流,控制消费和收入的环节开始入手。


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世上有人一夜暴富,也有人一觉醒来倾家荡产,那是因为金钱本身不具有对抗风险的防御力,财富则不然。聪明的投资者,总是在想着如何将脆弱的金钱转化成持续流动的管道收益,并在一定程度上抵御人生风险的财富,在这过程中发挥“钱生钱”的功用,让资产保值和增值。
北宋司马光说:善治财者,养其所自来,而受其所有余。故用之不竭,而上下交足也。
意思是,善于理财之人,会蓄养资本部分,使用通过财富管理而得到持续收益,所以钱财不会花尽,各方面都很充裕。
换句话说,金钱不过是物质生活中的一种媒介,有钱不代表可以高枕无忧,拥有财富才是王者之道。无论是保险柜里的钞票,还是存折上的数字,在没有转化成财富之前,只能被看做是一种工具,一个媒介。



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正确的理财方式,是通过学习理财知识,成为一个聪明的投资者,洞悉和探知市场脉搏,助其将自己的金钱转化为财富,并进一步创造收益。一个好的理财平台,会教您如何轻松建立持续的现金流,和管道式被动收入。

金钱,可以用数量去量化,而财富,只能用价值来衡量。财富值的高低不是金钱的多少,而是用钱获取了多少东西。一个人的健康、获得感和满足感,以及个人信用、房产、有价证券甚至保险单都可以被视为财富。拥有一定财富的魅力远远大于相对数量的金钱。当你把金钱转化为真正的财富,你会发现自己的人生,有着另外一种表达方式,比如心灵的自由、时间和财务的自由。
所以,投资的价值远远不止是让您从这个平台当中赚到多少钱那么简单,它更大价值在于改变一个人、甚至一个家族的思维模式和对待金钱的方式,从而改变其家庭的收入结构、家族命运等,这种社会价值是无法用赚多少钱来衡量的,这才是正确理财的魅力所在。


财商:本意是"金融智商",英文缩写为FQ(Financial Quotient) ,财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力,包括观念、知识、行为三个方面。

财商包括两方面的能力:一是创造财富及认识财富倍增规律的能力(即价值观);二是驾驭财富及应用财富的能力 。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。