不同家庭生命周期的理财重点

2020-09-25 12:44发布


01

家庭周期

就家庭而言,从一对夫妻结婚建立家庭并生养子女(家庭形成期或筑巢期)、子女长大就学(家庭成长期或满巢期)、子女逐步独立(家庭成熟期或离巢期)、夫妻退休到终老而使家庭终止(家庭衰老期或空巢期),就是一个家庭的生命周期。


家庭应当根据所处的不同阶段,进行不同结构的理财。综合考虑其即期收入、未来收入,以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄,而不至于出现消费水平的大幅波动。




02


对应生命周期的理财目标


除上述4个生命周期外,在组建家庭之前,单身人士也需要理财,单身期和家庭生命周期的各个阶段,应具有不同的理财目标和规划。

指参加工作至结婚的时期,一般为1-5年。这段时间人的收入比较低,消费支出大,但没有太大的家庭负担,精力旺盛,需要全力体验社会,是提高自身、投资自己的大好阶段。

理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房


尽力寻找收入机会,广开财源,节约消费,不寻求高风险投资,可做好妥善的投资理财计划,金融资产比例为股票或股票型基金60%,混合型30%,债券型基金5%,黄金及其他5%。

指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的经济基础,但为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品、贷款买房的家庭还需较大开支。

理财优先顺序:购置住房>购置大件>节财计划>应急基金

理财规划建议



3


家庭成熟期(离巢期)





退休前期金融资产比例为股票或股票型基金10%,混合型50%,债券型基金30%,黄金10%。


4


家庭衰老期(空巢期)



理财规划建议

这段时期人生的主要目的是安度晚年,理财原则是身体、精神第一,财富第二。投资和花费有必要更为保守,可以带来固定收入的资产应优先考虑,保本在这时期比什么都重要,减少风险投资。退休期金融资产比例为股票或股票型基金0,混合型30%,债券型基金60%,黄金和其他10%。



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